FAQ

ПИТАННЯ

  1. хто має право здійснювати страхування Автоцивілки?
  2. які документи мають бути у агента чи страхового консультанта?
  3. коли необхідно страхувати і які терміни дії договору?
  4. від чого залежить вартість полісу Автоцивілки?
  5. для кого є знижки?
  6. кому не потрібно і чому?
  7. франшиза – що це і в якому розмірі вона може бути у договорі?
  8. правильність заповнення і поширені помилки як СК так і клієнтів?
  9. як перевірити свій поліс Автоцивілки?
  10. що робити у випадку ДТП?
  11. процедура виплати відшкодування ( як рахується, кому і скільки виплачується )?
  12. куди скаржитись на СК?

Хто має право здійснювати страхування Автоцивілки?

Поліса Автоцивілки має право реалізовувати ВИКЛЮЧНО страхова компанія, яка є членом Моторно-транспортного страхового бюро України ( МТСБУ ). Від імені страхової компанії це має право здійснювати агент ( має договір-доручення ), який зареєстрований як агент в МТСБУ ( має відповідне посвідчення із номером реєстрації ) та штатний працівник страхової компанії, який діє на підставі довіреності.

Окремо має право здійснювати продаж полісів страхова компанія, яка не є членом МТСБУ і яка діє на підставі агентського договору із СК-членом МТСБУ.

При укладенні договору страхування рекомендуємо перевіряти наявність документів у агента чи консультанта. Не рекомендуємо укладати договори страхування із агентом, який не має документів, та страховою, яка реалізовує поліса як агент. В першому випадку поліс може бути банально вкраденим чи зіпсованим і відповідальності за ним страхова компанія нести не буде, а у другому випадку клієнт повинен буде звертатись до страхової компанії, яка видала поліс ( а не СК-агента ), а ця компанія може мати місце знаходження на значній відстані від місця проживання клієнта, що утруднюватиме врегулювання збитків.

Які документи мають бути у агента чи страхового консультанта?

Страховий агент ( страховий консультант ) працює на підставі договору-доручення. При цьому він повинен бути зареєстрованим у базі МТСБУ. При реалізації договорів клієнт має право вимагати від агента пред’явити посвідчення агента ( консультанта ) та договір-доручення.

Штатний працівник страхової компанії має право здійснювати продаж полісів на підставі довіреності і теж повинен мати посвідчення.

Коли необхідно страхувати і які терміни дії договору?

Договір страхування має укладатись на протязі 3-х робочих днів з дня реєстрації автомобіля в МРЕВ ДАІ.

Рекомендуємо страхувати автомобіль без розриву в терміні дії, оскільки це впливає на знижки за безаварійність, окрім цього клієнт буде впевнений, що не відбудеться ДТП в період між термінами дії договорів. При цьому слід зазначити, що укласти договір можна за 30-ть днів до закінчення попереднього договору і діяти він буде з наступного дня, після закінчення попереднього договору – день в день.

Термін дії договору страхування визначений Законом – 1 рік. Інший термін окрім цього допускається для автомобілів, зареєстрованих за кордоном ( іноземні номера ); для автомобілів, які підлягають проходженню Обов’язкового технічного контролю ( ОТК ) – до закінчення терміну дії протоколу ОТК; для автомобілів, що не зареєстровані в органах МРЕВ ДАІ до їх реєстрації ( «червоні» номера ).

Законом визначено можливість застрахувати автомобіль на період дії договору від 6-ти до 12 місяців. Тобто, договір має строк дії 1 рік із періодом використання на шість та більше місяців.

Від чого залежить вартість полісу Автоцивілки?

Вартість Автоцивілки залежить від:

  • типу транспортного засобу ( легковик, вантажівка, автобус, мотоцикл, причіп )
  • місця реєстрації транспортного засобу ( місце розташування МРЕВ ДАІ )
  • періоду дії договору ( чи строку дії договору )
  • знижки за безаварійність в попередні періоди використання автомобіля
  • знижки пільговику
  • Акційні знижки

Для кого є знижки?

Знижки передбачені для пільгових категорій водіїв, а саме: пенсіонерів ( громадян України), інвалідів 2-ї групи ( громадян України ) та Чорнобильців 1-ї та 2-ї категорії ( громадян України ). Укладений на таких умовах договір діє тільки на осіб, які мають відношення до пільгових категорій. На осіб, які не відносяться до пільгових категорій, такий договір страхування діяти не буде – страхова компанія подасть регресну вимогу в розмірі 50% від суми збитку.

Кому не потрібно і чому?

Згідно Закону, встановлено виключний перелік осіб, які мають право їздити без полісу ОСЦПВ, а саме: інваліди 1-ї групи ( громадяни України ), інваліди війни ( громадяни України ), учасники бойових дій ( громадяни України ).

За вказані категорії водії виплату страхового відшкодування здійснює МТСБУ. Однак ці категорії можуть самостійно страхувати відповідальність водії на свій транспортний засіб, оскільки водій вибере собі розмір франшизи, а також діяти договір буде на будь яку особу, яка керує автомобілем із посвідченням водія відповідної категорії.

Франшиза – що це і в якому розмірі вона може бути у договорі?

Франшиза – це ступінь участі винуватця ДТП у відшкодуванні збитків. Фактично це сума, яку винуватець ДТП буде виплачувати самостійно. Розмір франшизи визначений Законом – не більше 2% від ліміту відповідальності за шкоду, заподіяну майну потерпілого – на даний момент це не більше 1000 гривень. При виплаті за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих франшиза не застосовується.

Розмір франшизи, який ми пропонуємо клієнтам – 0 гривень, або 510 гривень.

Правильність заповнення і поширені помилки як СК так і клієнтів?

З метою уникнення помилок при оформленні полісу Автоцивілки, агенту ( консультанту ) необхідно надати оригінал посвідчення водія та технічного паспорту на автомобіль. Запис зі слів не допустимий.

Необхідно уважно перевірити всі пункти, особливо ті, що стосуються Страхувальника та Забезпеченого транспортного засобу. Будь які виправлення в полісі заборонені.

Поширеними помилками є невірні данні Страхувальника чи транспортного засобу, помилки в терміні дії поліса.

Як перевірити свій поліс Автоцивілки?

Після виписка поліса Автоцивілки, на протязі приблизно 15-20 днів інформація про нього потрапляє в центральну базу даних МТСБУ.

Кожна людина має можливість вільно перевірити дійсність полісу Автоцивілки за номером полісу, чи за номерним знаком автомобіля, скориставшись онлайн-сервісом МТСБУ (   https://cbd.mtibu.kiev.ua/MTSBU_Pages/Tree.aspx?autoauth=true   )

Якщо Вашого поліса немає у базі – це свідчить про те, що він «лівий».

Що робити у випадку ДТП?

Відразу після ДТП автомобіль з місця події до приїзду співробітників ДАІ не рушати ( або до оформлення бланку повідомлення Європротоколу );

При застосуванні системи Європротоколу ( при повній відповідності до умов ) попередньо зателефонувати до Асистанського центру Компанії по телефону вказаному у кутовому штампі полісу, чи на зворотній стороні спеціального знаку - стікеру та виконувати рекомендації працівника Компанії;

Європротокол можна застосовувати виключно у випадку коли: відсутні травмовані особи; обоє водії є тверезими; обоє водіїв мають діючі поліса Автоцивілки; водії дійшли згоди про обставини ДТП та вину одного з них; вартість збитку буде до 25000 грн.

Викликати співробітників ДАІ для фіксації факту ДТП ( при застосуванні системи Європротоколу виклик працівника ДАІ не здійснюється );

Записати дані по учасникам ДТП, а саме: Марка, модель та номерний знак автомобіля, ПІБ водія та ПІБ власника автомобіля; номер телефону водія; Звання, посада та підрозділ інспектора ДАІ, який оформляв ДТП, а також, по можливості, номер телефону інспектора ДАІ ( при застосуванні системи Європротоколу заповнити бланк повідомлення );

У випадку наявності підозр стосовно можливості застосування системи Європротоколу чи правильного оформлення бланку повідомлення, здійснити процедуру реєстрації ДТП в ДАІ ( по викладеній вище схемі ), а прибувшому на місце події інспектору ДАІ повідомити про невпевненість у наявності своєї вини у ДТП, що унеможливлює оформлення повідомлення за системою Європротоколу;

Повідомити потерпілого в ДТП про те, що для швидшого врегулювання він повинен прибути у найближчу філію страхової компанії для написання заяви про випадок, подачі документів, а також пред’явити пошкоджений транспортний засіб для огляду експерту автотоварознавцю;

В найкоротший термін, але не пізніше 3-х робочих днів ( включаючи день ДТП ), прибути в філію страхової компанії для подачі письмової заяви про ДТП.

Процедура виплати відшкодування ( як рахується, кому і скільки виплачується )

Спершу слід розібратись що саме відшкодовується за цим договором. За полісом Автоцивілки відшкодовується виключно пряма матеріальна шкода спричинена майну, та життю і здоров’ю потерпілих. Матеріальна шкода визначається виключно при проведенні автотоварознавчої експертизи. Будь яка вимога СК надати рахунок на ремонт Вашого автомобіля є незаконною. Виплата страхового відшкодування проводиться із врахуванням амортизаційного зносу автомобіля та за мінусом франшизи, вказаної в договорі. Застосування франшизи іншої, ніж вказаної в договорі страхування не допускається. Амортизаційний знос на заміняємі деталі нараховується згідно методики проведення автотоварознавчої експертизи і застосовується всіма експертами однаково. При розрахунку амортизаційного зносу експерт звертає увагу на марку автомобіля, вік автомобіля ( на автомобілі віком до 5-и календарних років знос може не нараховуватись ), пробіг ( при перепробігу, тобто перевищенні більш ніж у два рази нормативного пробігу для тієї чи іншої марки автомобілів знос буде більшим; при  недопробігу, відповідно, меншим ), загальний стан та наявність слідів пошкоджень чи відновлювального ремонту. Інші матеріальні збитки, наприклад, паркани, опори електропередач, рекламні щити та інше, оцінює експерт торгово-промислової компанії. Окремо хочу висловитись про експертів автотоварознавців. Дехто вважає, що експертизу ТЗ має право проводити виключно судовий експерт. Це не вірно. Різниця між звичайним експертом та судовим полягає в тому, що тільки судовому експерту може бути призначено проведення експертизи органами досудового слідства та судом. У всіх інших випадках, висновок будь-якого експерта, який має відповідну ліцензію на здійснення автотоварознавчої експертизи, приймається страховою компанією. Виплата страхового відшкодування здійснюється виключно власнику автомобіля, або довіреній ним особі, тобто в довіреності повинно бути зазначено право водія отримувати кошти, належні власнику. В умовах діючих правил дорожнього руху наявність довіреності на право керування не передбачена, однак ми вважаємо, що при придбанні автомобіля без офіційного оформлення договору купівлі-продажу, хоч мінімально, але необхідно оформити т.з. генеральну довіреність, при цьому водій матиме право і написати заяву на отримання страхового відшкодування і, при необхідності, переоформлення автомобіля на будь яку особу, в т.ч. і офіційного продажу. Виплата збитків, спричинених життю та здоров’ю проводиться в наступних сумах: по здоров’ю відшкодовується виключно суми, витрачені на придбання ліків та інші заходи, які підтверджені листком призначення та чеками; відшкодування сум у зв’язку зі смертю потерпілого проводиться виключно в межах підтверджених витрат пов’язаних із похованням померлого. Як проводиться розрахунок виплат сім’ї загиблого я розписувати не буду, оскільки процедура дуже складна і проводиться виключно спеціалістами високої категорії.  Виплата страхового відшкодування проводиться разовим платежем готівкою, або на руки одержувачу і не може бути розбита на кілька платежів. Підіб’ємо підсумок, процедура виплати страхового відшкодування складається з наступних основних етапів: подання заяви про випадок страхувальником та потерпілим у СК винуватця ДТП; огляд пошкодженого ТЗ потерпілого та проведення експертизи ( проводиться виключно експертом автотоварознавцем ); збір документів ( довідка ДАІ, постанова суду, при необхідності пояснення учасників ДТП ); написання потерпілим заяви на виплату страхового відшкодування; отримання коштів.

Куди скаржитись на СК?

Всі конфліктні ситуації спочатку потрібно спробувати вирішити шляхом переговорів. Можливий варіант, що Ви не вірно зрозуміли працівника СК чи ситуацію, яка виникла. Якщо Ви не задоволені рішенням страховика, необхідно звернутись із скаргою ( із відповідним викладенням обставин та долученням необхідних документів ) до Моторно-транспортного страхового бюро України за адресою: 02002, Київ, а\с 272,  телефони 044-239-20-30,  044-239-20-35.